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為企業(yè)和個人解決資金短缺問題

建信信用擔(dān)保:用誠信架起融資的橋梁

閱讀提示:近日,市高新區(qū)某電子公司通過河源市建信信用擔(dān)保投資有限公司(以下簡稱“建信擔(dān)�!保�,短時間內(nèi)貸到了150 萬元,解決了自身的燃眉之急。建信擔(dān)保自2007 年4 月成立以來,已累計為我市各類中小企業(yè)及個人提供融資擔(dān)保4000 多萬元。公司以“誠實信用,以人為本”為服務(wù)宗旨,竭誠為中小企業(yè)及個人提供高效率、高質(zhì)量、周到的融資和擔(dān)保服務(wù),為中小企業(yè)和個人解決實實在在的資金短缺問題。

把危機化為商機

      在金融危機下,我市中小企業(yè)在關(guān)鍵時期發(fā)展上面臨需求普遍減少、利潤大幅下滑、融資依然困難等一系列問題。特別是中央銀行連續(xù)實施從緊的貨幣政策,商業(yè)銀行被迫減少了對中小企業(yè)的貸款支持。在這階段,危機也就是危險加機會,是對公司的抗危能力和抗風(fēng)險能力的一次考驗,如何在危機中找到商機,是建信擔(dān)保2009 年最重要的發(fā)展方向之一。

      建信擔(dān)保負(fù)責(zé)人告訴記者,其實金融危機就是一個資金鏈條、產(chǎn)業(yè)接軌的脫節(jié),并不是企業(yè)真正存在什么大問題。市民聽到的金融危機如何危險,都是些比較模糊的信息,金融危機對國內(nèi)的消費者并沒有多大的影響,只是一定程度上削減了消費者的信心,尤其是一些有志于創(chuàng)業(yè)者的信心。

      建信擔(dān)保通過調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),業(yè)務(wù)范圍已向其它非擔(dān)保業(yè)務(wù)延伸,如委托貸款、工程保涵等等,多元化的業(yè)務(wù)對擔(dān)保公司的抗風(fēng)險能力要求也很高。

什么是擔(dān)保公司

      在金融危機的背景下,商業(yè)銀行基于安全性考量,貸款時經(jīng)常要求有第三方提供擔(dān)保,這就給專業(yè)的擔(dān)保公司提供了一個重要平臺。而對中小企業(yè)而言,擔(dān)保公司不僅能為其提供必要的融資擔(dān)保,而且能靈活地滿足其多方面的資金需求。2009 年3 月,中央政府又撥款10 億資金支持國內(nèi)的擔(dān)保機構(gòu),證明擔(dān)保公司在融資方面發(fā)揮著重要的作用。然而,市民對擔(dān)保公司了解不夠,從而引起了中小企業(yè)融資難的問題。如果想擴大生意規(guī)模往往都傾向于民間借貸。

      據(jù)建信擔(dān)保負(fù)責(zé)人介紹,擔(dān)保公司一般收取擔(dān)保額3%左右的擔(dān)保費用,并根據(jù)客戶的信用情況上下浮動。中小企業(yè)采用“擔(dān)保公司+銀行” 的融資模式成本低于民間借貸,而且流程也不復(fù)雜。

靈活的貸款方式

      比如,客戶發(fā)生200 萬元資金缺口,而其廠房評估值為250 萬元,以此為抵押向銀行申請貸款,抵押成數(shù)只有評估值的五成,貸不到足額的款;但如通過擔(dān)保公司進(jìn)行反擔(dān)保,擔(dān)保公司在信用調(diào)查的基礎(chǔ)上,可以給予其八成以上、甚至是百分之百的擔(dān)保,企業(yè)的資金需求就能得到足額解決。即便是那些沒有有效抵押資產(chǎn)的中小企業(yè),對其三至五百萬元的融資需求,只要符合銀行貸款條件,擔(dān)保公司也可提供擔(dān)保;至于三至五十萬元的小額擔(dān)保,則只要個人信用良好無違約記錄,擔(dān)保公司也可以提供擔(dān)保。

安全的貸款制度

      為了提高擔(dān)保的透明度,保證貸款的安全性,建信擔(dān)保還成立中小企業(yè)咨詢診斷體系,為中小企業(yè)在技術(shù)咨詢、管理咨詢、培訓(xùn)、開拓市場方面搭建平臺、互相交流,提升中小企業(yè)自身的經(jīng)營管理水平。如果是成熟的中小企業(yè),建信擔(dān)保還會有專門的診斷師提供一定的咨詢服務(wù),從擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保、配合銀行到投資機構(gòu)來投資,都需要那個為該企業(yè)提供服務(wù)的中小企業(yè)咨詢?nèi)撕炇鹜扑]意見函。這樣不僅解決了信息不對稱的問題,還增強了三方之間的信心和默契。

      銀行、擔(dān)保與企業(yè)互動渡難關(guān)。建信擔(dān)保已與市中行、建設(shè)銀行、工商銀行等多家銀行、信托公司、保險公司及相關(guān)金融機構(gòu)建立了廣泛深入的合作關(guān)系。今后更要加強與合作銀行交流溝通,共同對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和贏利能力進(jìn)行分析,爭取將具有成長性、科技含量高、經(jīng)營良好,但一時還款困難的企業(yè)貸款由短期轉(zhuǎn)為中期,實現(xiàn)續(xù)貸續(xù)保,以時間換取空間,幫助企業(yè)渡過難關(guān),化解擔(dān)保風(fēng)險。本報記者 張鋼 /  文見習(xí)記者 方志雄 / 圖






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