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嚴(yán)查資金違規(guī)輸血樓市銀行千萬級罰單八成涉房 房地產(chǎn)金融強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢延續(xù)

近期,央行、銀保監(jiān)會等部門多次“喊話”,對房地產(chǎn)金融保持監(jiān)管高壓。地方層面,廣東、合肥、深圳等多地金融監(jiān)管部門針對涉房信貸政策持續(xù)“打補(bǔ)丁”,進(jìn)一步圍堵資金漏洞。在“房住不炒”基調(diào)下,銀保監(jiān)系統(tǒng)對信貸資金違規(guī)輸血房地產(chǎn)毫不手軟。據(jù)同花順iFind統(tǒng)計(jì),今年以來,銀保監(jiān)系統(tǒng)披露銀行業(yè)機(jī)構(gòu)罰單546張,罰金8.37億元,近半數(shù)罰單為涉房、涉地信貸違規(guī)。

房地產(chǎn)金融監(jiān)管政策密集落地

近期中央和地方層面密集發(fā)聲,加大房地產(chǎn)調(diào)控力度,深圳、合肥等多個熱門城市多次給政策“打補(bǔ)丁”,圍堵資金漏洞、規(guī)范市場秩序已成為多地樓市調(diào)控政策的重要內(nèi)容之一。

近一個月內(nèi),金融監(jiān)管部門針對房地產(chǎn)金融多次發(fā)聲。央行副行長李波在清華五道口全球金融論壇表示,要充分發(fā)揮宏觀審慎政策結(jié)構(gòu)性靶向調(diào)控的作用,針對房地產(chǎn)金融等特定領(lǐng)域的潛在風(fēng)險,及時采取宏觀審慎措施,防范系統(tǒng)性風(fēng)險。銀保監(jiān)會5月20日發(fā)文表示,對頂風(fēng)而上、嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序、干擾貨幣信貸政策傳導(dǎo)的投機(jī)行為給予嚴(yán)肅處理。央行5月11日發(fā)布的一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告重申“房住不炒”,明確表示堅(jiān)持穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期,保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性。

此外,銀保監(jiān)會農(nóng)村銀行部日前就加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社團(tuán)貸款監(jiān)管向各地征求意見,其中強(qiáng)調(diào)社團(tuán)貸款不得投向房地產(chǎn)業(yè);饦I(yè)協(xié)會近期也已叫;鹱庸緜浒阜康禺a(chǎn)供應(yīng)鏈類產(chǎn)品。

地方金融監(jiān)管部門持續(xù)加大監(jiān)管力度。例如,金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制(廣東。┑谝淮卫龝硎荆瑥V東協(xié)調(diào)機(jī)制各成員單位將強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測與防控,持續(xù)督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信貸合規(guī)管理。浙江銀保監(jiān)局近日表示,將與地方有關(guān)部門加強(qiáng)協(xié)作,聯(lián)合成立工作專班,共同查處打擊各類房地產(chǎn)領(lǐng)域違法違規(guī)行為。合肥市住房保障和房產(chǎn)管理局發(fā)文要求,加強(qiáng)個人住房貸款首付資金來源、最低首付比、償債收入比、貸款資質(zhì)的審查,嚴(yán)肅查處經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場行為。

多銀行違規(guī)操作領(lǐng)高額罰單

隨著政策持續(xù)收緊,對于房地產(chǎn)金融的監(jiān)管力度也保持高壓。據(jù)同花順iFind統(tǒng)計(jì),今年以來,銀保監(jiān)會針對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)披露罰單546張,千萬級以上罰單10張,其中8張罰單涉及房地產(chǎn)貸款,涉房貸款相關(guān)罰金總額超過3億元。

其中,華夏銀行被罰9830萬元,罰金最高,違規(guī)案由涉及“違規(guī)向土地儲備項(xiàng)目提供融資”“部分理財(cái)資金違規(guī)投向土地儲備項(xiàng)目”。渤海銀行罰金9720萬元緊隨其后,案由包括“違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款”“違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款”“違規(guī)向四證不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款”等。中國銀行因“理財(cái)資金違規(guī)用于支付土地款或置換股東購地借款”“理財(cái)資金違規(guī)用于土地儲備項(xiàng)目”等被罰8761萬元。

“近期銀保監(jiān)會密集披露罰單,表明國內(nèi)金融強(qiáng)監(jiān)管常態(tài)化、對金融領(lǐng)域違法違規(guī)行為‘零容忍’態(tài)度。”光大銀行金融市場部分析師周茂華表示。

監(jiān)管部門一再重申銀行貸款嚴(yán)禁違規(guī)挪用,為何總有銀行明知故犯?周茂華表示,這要從供求兩端找原因,一方面,國內(nèi)房地產(chǎn)貸款額度大、信用鎖定期限長、利率較高、銀行收入穩(wěn)定,房價穩(wěn)步增長令抵押品相對安全,房地產(chǎn)不良率低,銀行房貸風(fēng)控管理成本低;另一方面,部分購房者利用銀行信貸資金進(jìn)行“加杠桿”投機(jī)炒房,資金具體使用流向存在監(jiān)控難度大、成本高等問題。

涉房信貸監(jiān)管仍是“重頭戲”

業(yè)內(nèi)人士表示,下半年銀行領(lǐng)域監(jiān)管重點(diǎn)將繼續(xù)保持連續(xù)性和穩(wěn)定性,預(yù)計(jì)在信貸投放等領(lǐng)域的督查力度會進(jìn)一步提升,處罰警示力度將加大。

周茂華認(rèn)為,下半年銀行監(jiān)管重點(diǎn)還是信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域,“商業(yè)銀行盈利貢獻(xiàn)的重頭業(yè)務(wù)仍是信貸業(yè)務(wù),此外,國內(nèi)部分銀行違規(guī)開展業(yè)務(wù)問題治理難,需要一個過程。”

廈門國際銀行投行分析員任濤稱,下一步,監(jiān)管層除了繼續(xù)防范各種資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域,還可能嚴(yán)格控制房地產(chǎn)貸款增速,同時提高房地產(chǎn)貸款風(fēng)險權(quán)重。此外,在嚴(yán)格約束房地產(chǎn)企業(yè)信貸融資、供應(yīng)鏈融資的基礎(chǔ)上,對地產(chǎn)企業(yè)股權(quán)融資以及普通債券融資(含美元債)進(jìn)行一定限制。

據(jù)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

 






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