月收入較高人群可選等額本金
據(jù)北京晨報消息,從2016 年1 月1 日起,北京各大銀行開始執(zhí)行央行降息后的新貸款利率。但由于“房貸族”選擇的還款方式有所不同,所以在執(zhí)行新利率的時候也會出現(xiàn)何時變更新利率、何時適合提前還貸等新問題。記者請來業(yè)內(nèi)專家為“房貸族”新年還貸進行支招。
貸款方式:商業(yè)貸款
還款方式:等額本息
適用人群:月收入較為平均的“上班族” 還款注意事項:從2016 年第一個還款日開始執(zhí)行新利率
專家為“房貸族”新年還貸進行支招。
30 多歲的小王于去年1 月20 日在北京買了一套住宅,使用商業(yè)貸款200 萬元,20 年還清。小王選擇的還貸方式是等額本息,按照當時的基準利率計算,去年月供為 14502.23 元。今年若按照新基準利率進行等額本息還貸,小王的月供將變成13088.88 元,每個月的月供減少1413.35 元。不過,偉嘉安捷分析師吳昊表示,“去年央行接連五次降息后,對于采用等額本息方式還款的購房人來說,新利率執(zhí)行時間是從今年第一個還款日開始。所以小王在今年1 月1 日至1 月20 日按照舊的基準利率還貸,從1 月20 日開始才能夠按照新基準利率進行還貸。”
貸款方式:商業(yè)貸款
還款方式:等額本金
適用人群:月收入較高的人群
還款注意事項:2016 年1 月提前還貸不劃算
小張在一家金融公司工作,月收入數(shù)萬元。去年1 月1 日,小張在北京買了一套住宅,通過商業(yè)貸款200 萬元,20 年還清。小張選擇的還款方式是等額本金,按照當時的基準利率計算,每月歸還的利息逐漸減少。從2016 年1 月1 日開始,小張可以按照新基準利率進行還款,但他打算把手里的閑錢用于提前還貸。對此,偉嘉安捷分析師吳昊提醒說:“ 由于按照等額本金方式還款,購房人前面先歸還的主要是利息,目前處于央行降息通道時,銀行貸款利率出現(xiàn)下降,使得此時歸還的利息相對減少,所以購房人在2016 年1月份時不必急于提前還款。”
貸款方式:公積金貸款
還款方式:自由調(diào)整月供(金額不低于最低還款額)
適用人群:貸款額度偏低、購買小戶型住房的人群
還款注意事項:可申請按新利率調(diào)整月供
2015 年2 月1 日,小程在北京買了一套小戶型住宅,通過公積金貸款80 萬元。按照規(guī)定,小程的月供數(shù)額可自由調(diào)整,但這個數(shù)額不能低于銀行規(guī)定的最低還款額。 2016 年1 月,小程琢磨著自己的月供是不是應(yīng)該按照新利率進行調(diào)整。為此,業(yè)內(nèi)專家解釋:“目前公積金貸款的還款方式比較靈活,購房人可以自己確定月供數(shù)額,與等額本息和等額本金相比,每月還款的壓力相對較小。但是需要注意的是,月供并不會隨著央行降息而減少,所以需要購房人自行與貸款銀行商定,從2016 年第一個還款日開始按照新利率調(diào)整月供數(shù)額,否則銀行還是會按照原來的月供數(shù)額計算,因此也就無法在短期內(nèi)享受到降息帶來的實際好處。”
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