時(shí)值歲末年初，一些市民還想利用以往經(jīng)驗(yàn)，在這個(gè)時(shí)期多賺一點(diǎn)，一些沒(méi)有完成預(yù)期收益的市民更是躍躍欲試，想抓住最后的理財(cái)機(jī)會(huì)，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也迎合一些市民的理財(cái)心理，推出了誘人的高收益理財(cái)產(chǎn)品。不過(guò)，日前，記者采訪了中國(guó)銀行河源分行、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行河源分行、廣發(fā)銀行河源分行等一些理財(cái)專(zhuān)家，理財(cái)專(zhuān)家提醒說(shuō)，高收益必定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，最近理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，落袋為安要比追逐高收益更為穩(wěn)妥。

不過(guò)很多銀行都會(huì)在春節(jié)前后推出節(jié)假日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品，收益會(huì)略高于日常理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以多加關(guān)注，但沒(méi)必要專(zhuān)門(mén)為此而將資金閑置，畢竟，未來(lái)一兩個(gè)月的收益很難大幅提升，預(yù)計(jì)大概率會(huì)維持在相對(duì)穩(wěn)定的狀態(tài)。

銀行理財(cái)年底難“翹尾”

隨著歲末年初的到來(lái)，一些理財(cái)達(dá)人紛紛忙于總結(jié)一年的收益幾何。收益已達(dá)到計(jì)劃的固然還想多賺一點(diǎn)，還沒(méi)完成預(yù)期收益的更加想抓住最后的理財(cái)機(jī)會(huì)。

按照往年慣例，由于資金偏緊，年底時(shí)會(huì)因各家銀行集中發(fā)行較高收益率理財(cái)產(chǎn)品而形成一小股理財(cái)高潮，往往出現(xiàn)“翹尾” 行情。不過(guò)，經(jīng)過(guò)多次降息，恐怕再難出現(xiàn)這樣的好事。事實(shí)也證明，2015 年年底銀行理財(cái)十分平靜，除個(gè)別城市商業(yè)銀行和股份制銀行有收益率超5%的理財(cái)產(chǎn)品外，多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率處于4.5%至5%。值得一提的是，在整體收益率下滑的大背景下，不同機(jī)構(gòu)之間發(fā)行產(chǎn)品的收益率出現(xiàn)分化。統(tǒng)計(jì)顯示，國(guó)有銀行理財(cái)產(chǎn)品綜合收益率為4.12%，股份制銀行為4.61%，后者具有較為明顯的優(yōu)勢(shì)。

習(xí)慣了銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率年末火爆的投資者，對(duì)于“冬天”的迅速到來(lái)顯然不太適應(yīng)。目前在第三方評(píng)價(jià)網(wǎng)站，如果以預(yù)期收益率為關(guān)鍵詞搜索，排名靠前的大多是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。一位銀行業(yè)人士提醒，此類(lèi)產(chǎn)品沒(méi)有“剛性兌付”做保護(hù)，因此高預(yù)期收益率通常對(duì)應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)，大多數(shù)未能兌現(xiàn)預(yù)期收益的銀行理財(cái)產(chǎn)品都是此類(lèi)型，可謂“熊出沒(méi)，請(qǐng)注意”。此前業(yè)內(nèi)人士預(yù)期年末銀行沖時(shí)點(diǎn)是買(mǎi)入理財(cái)產(chǎn)品的好時(shí)機(jī)，但從目前資金市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)看，美好的愿望恐將落空。

別為求高收益而危及本金安全

在最新一輪降息之后，銀行存款利率降至新低，一年期存款基準(zhǔn)利率只有 1.5%，面對(duì)著微不足道的利息，一些儲(chǔ)戶開(kāi)始鋌而走險(xiǎn)，輕易相信資金掮客的說(shuō)辭，陷入“貼息存款”的陷阱之中。最近社會(huì)屢屢爆發(fā)出銀行存款失蹤或是無(wú)法兌現(xiàn)的事件，大部分都是貼息存款惹的禍。眾所周知，任何貼息存款都是違法的，如果要獲取更高收益，可以嘗試其他理財(cái)產(chǎn)品。越是利率下降，風(fēng)險(xiǎn)偏大的P2P 網(wǎng)貸反而越吃香。

理財(cái)專(zhuān)家對(duì)此分析說(shuō)，普通理財(cái)產(chǎn)品收益越來(lái)越低，轉(zhuǎn)而青睞收益相對(duì)較高的 P2P 產(chǎn)品，是很正常的選擇。不過(guò)，畢竟 P2P 屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，到了年底，一些平臺(tái)會(huì)面臨較大的資金壓力，問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量也會(huì)增加，一旦卷款跑路，投資者可能血本無(wú)歸。不過(guò)，對(duì)于一些靠譜的大平臺(tái)，如果有促銷(xiāo)活動(dòng)，也可以參加，而對(duì)于一些打著高收益旗幟的小平臺(tái)，就要全面了解后再行決定，千萬(wàn)別為了高一點(diǎn)點(diǎn)的收益而危及本金的安全。

另外，一些理財(cái)專(zhuān)家提醒說(shuō)，股市近期有所回暖，但資本市場(chǎng)的高風(fēng)險(xiǎn)不是誰(shuí)都可以承受的，想要賺錢(qián)的心誰(shuí)都有，要控制好入市資金的比例，不要給自己“下套” 短期理財(cái)早規(guī)劃

記者從市區(qū)多家銀行了解到，隨著年底臨近，最近到銀行咨詢有沒(méi)有節(jié)假日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品的市民也多了起來(lái)。市民李小姐告訴記者，如今年底用錢(qián)的地方多，買(mǎi)些理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)不定過(guò)年就有收益了，利息還能拿來(lái)給小輩們派紅包呢。

確實(shí)，臨近年底，圣誕節(jié)、元旦、春節(jié)……節(jié)日一個(gè)接著一個(gè)，然如何在未來(lái)的一個(gè)多月里做到開(kāi)源節(jié)流，甚至在現(xiàn)金流中再創(chuàng)造新的價(jià)值？多家銀行的理財(cái)專(zhuān)家分析說(shuō)，一般來(lái)說(shuō)，年末是理財(cái)?shù)暮脮r(shí)機(jī)，但今年的情況與往年已大不相同。央行的連續(xù)“雙降”，不管是銀行理財(cái)產(chǎn)品還是互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，都難逃收益整體下滑的命運(yùn)。隨著各種節(jié)日接踵而來(lái)，年末還是一個(gè)消費(fèi)的旺季，不少人都希望錢(qián)包里的錢(qián)花出去了，賬戶上的錢(qián)還有收益，理財(cái)專(zhuān)家提醒說(shuō)，做好歲末年初的理財(cái)規(guī)劃至關(guān)重要。

本報(bào)記者  張濤