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據(jù)日前發(fā)布的2016 年中國家庭財(cái)富健康參考指數(shù)顯示，許多家庭財(cái)富普遍處于亞健康狀態(tài)，家庭金融資產(chǎn)分布無法與家庭財(cái)務(wù)狀況等匹配，亟待優(yōu)化。為此，記者前日走訪了中國銀行河源分行、廣發(fā)銀行河源分行、中國郵儲(chǔ)銀行河源分行等理財(cái)經(jīng)理。許多理財(cái)經(jīng)理提醒說，家庭或個(gè)人投資者在選擇投資產(chǎn)品的時(shí)候要充分考慮投資產(chǎn)品的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性以及流動(dòng)性，通過資產(chǎn)配置取得最佳平衡。

家庭財(cái)富處于“亞建康”

記者前日從廣發(fā)銀行河源分行了解到，日前廣發(fā)銀行舉辦了業(yè)內(nèi)首屆“把脈錢程問診財(cái)富———家庭財(cái)富健康義診”活動(dòng)，并推出國內(nèi)首個(gè)中國家庭財(cái)富健康參考指數(shù)，為1000 個(gè)家庭提供“專家級”家庭資產(chǎn)配置診斷的同時(shí)，也為科學(xué)評估當(dāng)前中國家庭財(cái)富狀況與投資現(xiàn)狀提供重要依據(jù)。

在所有參與活動(dòng)的家庭中，64%處于亞健康或中等健康狀態(tài)，7%處于不健康狀態(tài)，更有2%處于非常不健康的狀態(tài)。參與者中，59%的年齡集中在30 歲至50 歲；68% 的年收入在20 萬元以上；凈資產(chǎn)在50 萬元以上的參與者占比47%。同時(shí)，在投資方面，69%的參與者只接受本金在20%以內(nèi)的虧損，并且投資經(jīng)驗(yàn)少于兩年的參與者多達(dá)54%。

小富由儉，魚與熊掌可兼得

也許有些人覺得理財(cái)是有錢人的專利，自己只是領(lǐng)死薪水的人，有什么財(cái)好理?或者擔(dān)心一旦跨入理財(cái)領(lǐng)域，將影響到原先的生活品質(zhì)，因而一直沒有踏出第一步。不過，中國人的一句老話“小富由儉” 卻是有發(fā)人深省之處的，寧做“理財(cái)官”不做“守財(cái)奴”！

一些理財(cái)經(jīng)理建議說，以收入的1：10 比例來理財(cái)，也就是每個(gè)月拿出薪水中的十分之一進(jìn)行理財(cái)，這是一種很不錯(cuò)的理財(cái)方式，以目前的消費(fèi)水平而言，只要少吃兩餐精致美食或者少買兩件新衣服就可以輕松辦到。放眼現(xiàn)階段的理財(cái)工具，這些小錢可以投資定期定額的開放式基金，更保守的投資人也可以參與銀行的零存整付活動(dòng)，這樣一來，既不至于影響日常的生活，更讓您具備了提升未來生活品質(zhì)的潛力。以年節(jié)或生日贈(zèng)禮為例，如果決定購買的是一兩千元的小禮物，則可能由幾個(gè)月來累積投資基金所賺得的錢來支付，完全不會(huì)成為額外的負(fù)擔(dān)。

當(dāng)然，任何投資理財(cái)都會(huì)涉及到一些風(fēng)險(xiǎn)問題。這并不是說不應(yīng)去冒風(fēng)險(xiǎn)，而是應(yīng)當(dāng)去冒合理的風(fēng)險(xiǎn)。無風(fēng)險(xiǎn)的投資只有存銀行拿利息，那是最低的收益。活期僅有0.35%的利息，一年期定存也只有2.25% 的收益率，相當(dāng)?shù)纳�。不去投資，存銀行拿利息也并非就能“萬事大吉”。只放置于銀行，可能時(shí)間一長，即使“安全”，也可能因通貨膨脹、貨幣超發(fā)導(dǎo)致購買力價(jià)值降低，最終讓財(cái)富被稀釋。為此，理財(cái)經(jīng)理建議說，不要讓財(cái)富在銀行里閑置，盡量去使用它，提高資金的使用效率，小富由儉，魚與熊掌可兼得。

呼喚全金融角度的理財(cái)規(guī)劃

你不理財(cái)，財(cái)不理你。財(cái)富歷來為人們珍視和追求，而理財(cái)作為實(shí)現(xiàn)財(cái)富利益最大化的方式，則是人們一直在摸索和嘗試的“點(diǎn)金石”。不過，隨著市面上的理財(cái)手段和產(chǎn)品越來越多，加之互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的風(fēng)險(xiǎn)顯著增大，眾多市民在理財(cái)時(shí)產(chǎn)生了新困惑。

“正如一千人中，就有一千個(gè)哈姆雷特，在一千個(gè)人眼中，理財(cái)可能就代表著一千種涵義。”廣發(fā)行理財(cái)經(jīng)理賴芳說，理財(cái)既是一種觀念，也是一種能力，但絕大多數(shù)人都將其理解成為一種渠道，從而導(dǎo)致理財(cái)時(shí)帶有主觀性和片面性。其實(shí)，任何人的理財(cái)意識是在一點(diǎn)點(diǎn)被激發(fā)的，許多人并非天生的理財(cái)好手。

不過，一些市民也許也感到困惑，所接觸到的理財(cái)師往往從業(yè)于各金融機(jī)構(gòu)，對如何更好地理財(cái)也往往“王婆賣瓜”般各持己見，這就給有理財(cái)需求的市民造成了一定的困惑和局限。記者在采訪中了觸到，一些市民表示，真正專業(yè)的理財(cái)師應(yīng)該是獨(dú)立且綜合的第三方，能夠從某一種產(chǎn)品或某一個(gè)機(jī)構(gòu)中跳脫出來，站在全金融角度為客戶提供客觀而全面的理財(cái)規(guī)劃，從這個(gè)角度來看，目前河源還是綜合理財(cái)?shù)目瞻资袌觥?/p>

理財(cái)服務(wù)應(yīng)深入家庭

據(jù)一些銀行的理財(cái)經(jīng)理分析說，目前不少家庭對于自身的財(cái)務(wù)狀況并沒有一個(gè)全面、客觀的認(rèn)識�，F(xiàn)在很多人對理財(cái)?shù)姆懂犎杂姓`解，認(rèn)為只是單單購買幾款銀行理財(cái)產(chǎn)品，買買基金就是理財(cái)了。“實(shí)際上并不是如此，未來的理財(cái)經(jīng)理需要做的不只是銷售理財(cái)產(chǎn)品，更要幫助客戶規(guī)劃其家庭財(cái)富，讓客戶有一個(gè)合理健康的財(cái)務(wù)發(fā)展。”一位理財(cái)經(jīng)理如是說。

理財(cái)經(jīng)理的工作就是要幫助客戶合理規(guī)劃財(cái)務(wù)、平衡風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)客戶財(cái)務(wù)中的問題，及時(shí)調(diào)整、改正，還要定期地收集客戶財(cái)務(wù)方面的信息，對做出的規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整，而非單單向客戶推薦高收益的產(chǎn)品。不過，在包括我市在內(nèi)的國內(nèi)理財(cái)市場，理財(cái)經(jīng)理并沒有真正地深入客戶家庭，成為家庭的財(cái)務(wù)醫(yī)生，客戶對于理財(cái)經(jīng)理的認(rèn)知也比較初級，從供需兩端來看，都只是起步階段，對比國外成熟的理財(cái)市場來講，還有很大的發(fā)展空間。

本報(bào)記者 張濤