服務(wù)實(shí)體守初心 賦能民企創(chuàng)佳績(jī)
服務(wù)實(shí)體守初心
賦能民企創(chuàng)佳績(jī)
建設(shè)銀行多措并舉持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度
民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有重要地位。近年來(lái),建設(shè)銀行積極響應(yīng)國(guó)家政策導(dǎo)向,充分發(fā)揮國(guó)有商業(yè)銀行主力軍作用,多措并舉持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度。特別是自去年以來(lái),為更好地落實(shí)中央民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)重要精神,堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”,解決“融資難”“融資貴”難題,建設(shè)銀行用實(shí)際行動(dòng)交出了一份優(yōu)異的答卷。數(shù)據(jù)顯示,僅2019年一季度,建設(shè)銀行民營(yíng)企業(yè)貸款新增超千億元,新增占比超40%,貸款加權(quán)平均利率較年初明顯下降已低于5%,位居人民銀行一季度MPA民營(yíng)企業(yè)服務(wù)考核四大行前列。
以體制機(jī)制保障民企金融服務(wù)獲得性
近期,針對(duì)民營(yíng)金融服務(wù)中存在的難點(diǎn)和焦點(diǎn)問(wèn)題,監(jiān)管部門密集發(fā)布了一系列措施給予引導(dǎo)和支持。其中,推動(dòng)銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵(lì)機(jī)制,被視為該項(xiàng)政策目標(biāo)的關(guān)鍵之舉。
建設(shè)銀行堅(jiān)持“不惟所有制,只惟客戶”的指導(dǎo)思想,積極出臺(tái)相關(guān)政策,從體制機(jī)制上保障民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的獲得性。自2018年11月以來(lái),出臺(tái)四份支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的全行性文件,推出26條政策以及30條精準(zhǔn)落地措施,打出一套支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的“組合拳”,提出“五個(gè)優(yōu)先、四個(gè)強(qiáng)化、四個(gè)保障”,分別從資源保障、擴(kuò)大規(guī)模、效率提升、降低成本、考核激勵(lì)、盡職免責(zé)、持續(xù)服務(wù)、助力脫困、減負(fù)賦能等方面給予制度安排,繼續(xù)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸投入和支持力度,以實(shí)際行動(dòng)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示,2018年底與2019年一季度,建設(shè)銀行民營(yíng)企業(yè)貸款同比增速分別為8.9%、14.1%,分別高于同期國(guó)有企業(yè)3.3、6.9個(gè)百分點(diǎn)。
以綜合金融服務(wù)助力民企做優(yōu)做強(qiáng)
除加大信貸支持外,結(jié)合不同發(fā)展特點(diǎn),建設(shè)銀行還運(yùn)用全牌照優(yōu)勢(shì),為民營(yíng)企業(yè)量身訂制綜合金融服務(wù)方案,加大多渠道融資支持力度,拓寬民營(yíng)企業(yè)融資來(lái)源。
建設(shè)銀行持續(xù)加大并購(gòu)貸款支持做強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)的力度,2019年一季度末對(duì)民營(yíng)企業(yè)并購(gòu)貸款余額達(dá)289億元;通過(guò)整合投行、資管類產(chǎn)品對(duì)接個(gè)性化金融需求,積極支持民營(yíng)企業(yè)參與行業(yè)兼并重組、國(guó)企混改等,助力民營(yíng)企業(yè)不斷壯大。如為龍湖地產(chǎn)及上游中小微供應(yīng)商提供供應(yīng)鏈反向保理資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,為曹操專車提供股權(quán)融資財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù),為明陽(yáng)智慧能源集團(tuán)股份有限公司承銷發(fā)行募集資金用于風(fēng)電場(chǎng)項(xiàng)目建設(shè)的綠色中期票據(jù),為紅獅控股集團(tuán)有限公司承銷發(fā)行一帶一路債券等。
同時(shí),建設(shè)銀行積極支持民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展市場(chǎng)化、法制化債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)。截至今年一季度末,建信投資累計(jì)與民營(yíng)企業(yè)簽訂市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股框架協(xié)議近300億元,其中過(guò)半已落地。處于對(duì)接洽談中的民企項(xiàng)目約20個(gè),金額約300億元。
以金融科技探索金融服務(wù)可持續(xù)之路
民營(yíng)企業(yè)尤其是小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn),主要源于信息不對(duì)稱的難題。建設(shè)銀行通過(guò)內(nèi)部挖潛和外部共享,運(yùn)用金融科技打造出數(shù)據(jù)化、精準(zhǔn)化、自動(dòng)化、智能化的普惠金融服務(wù)新模式,找到了一條破解征信難題、增強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)可持續(xù)性的道路。
對(duì)內(nèi),建設(shè)銀行依托“新一代”核心技術(shù)系統(tǒng),打通全行不同渠道、不同部門數(shù)據(jù)壁壘,實(shí)現(xiàn)對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)和企業(yè)主信息的系統(tǒng)整合。對(duì)外,建設(shè)銀行廣泛聯(lián)通稅務(wù)、工商等外部公共信息,以大數(shù)據(jù)手段精準(zhǔn)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和信用狀況,為企業(yè)融資有效增信。建設(shè)銀行從交易、結(jié)算、納稅等場(chǎng)景切入,圍繞民營(yíng)、小微企業(yè)實(shí)際需要?jiǎng)?chuàng)新定制產(chǎn)品,大幅提高民營(yíng)、小微企業(yè)貸款可得性,同時(shí)有效防范虛假交易、虛假經(jīng)營(yíng)等風(fēng)險(xiǎn)。
以創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)為例,2018年該行已與1184家核心企業(yè)合作,成功研發(fā)創(chuàng)新30余個(gè)子產(chǎn)品,并已累計(jì)向3.3萬(wàn)家企業(yè)發(fā)放超5000億元網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈信貸資金,信貸資金全部投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。在通過(guò)網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈獲得信貸支持的客戶中,民營(yíng)企業(yè)11190戶,占比達(dá)94%,信貸余額近700億元,占比73%,有效解決了產(chǎn)業(yè)鏈上的中小民營(yíng)企業(yè)融資難題。同時(shí),建設(shè)銀行“小微快貸”業(yè)務(wù)實(shí)施客戶準(zhǔn)入“機(jī)控”管理,將銀行對(duì)客戶的資格要求和產(chǎn)品的準(zhǔn)入條件納入機(jī)控范疇,由系統(tǒng)根據(jù)相關(guān)規(guī)則進(jìn)行自動(dòng)核實(shí)、控制,減少人工干預(yù)和操作的空間,確保信貸政策落地、防范道德風(fēng)險(xiǎn)。
另外,經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境復(fù)雜多變,民營(yíng)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中難免出現(xiàn)臨時(shí)性資金困難,建設(shè)銀行還發(fā)揮同舟共濟(jì)的互助精神,對(duì)技術(shù)含量高、市場(chǎng)份額穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)企業(yè),堅(jiān)持不盲目抽貸、壓貸、斷貸“三不原則”,積極做好金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人溝通以及銀、政、企協(xié)商工作,幫助企業(yè)走出“財(cái)務(wù)困境”,真正做到“雪中送炭”。
本報(bào)記者 張濤 通訊員 王華鋒
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