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廣發(fā)銀行“五個(gè)數(shù)字化”全面推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí) 提升金融科技競爭力

本報(bào)訊 記者 鄒俏 通訊員 吳東娜 近日,廣發(fā)銀行對(duì)外發(fā)布2021年年度報(bào)告。年報(bào)顯示,2021年,廣發(fā)銀行全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí),強(qiáng)化“科技引領(lǐng)”主線,貫徹“科技賦能”發(fā)展動(dòng)能,在“十四五”開局之年全面提升金融科技競爭力,2021年科技投入,同比增長35.71%,占本行營業(yè)收入超過4%;信息科技人員數(shù)量同比增長9.40%,占全行總?cè)藬?shù)超過5%。

數(shù)字化服務(wù)。廣發(fā)銀行堅(jiān)持以客戶為中心,通過數(shù)字化技術(shù)深入了解客戶需求,提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。手機(jī)銀行及發(fā)現(xiàn)精彩兩大APP持續(xù)更新迭代,新增智能客服、智能財(cái)務(wù)管家,支持發(fā)現(xiàn)精彩直播節(jié),豐富移動(dòng)金融服務(wù)生態(tài),提供更全面的非接觸式服務(wù)體驗(yàn),助力客群運(yùn)營能力和客戶使用體驗(yàn)雙提升。深化保銀協(xié)同生態(tài)建設(shè),打通中國人壽集團(tuán)各成員單位互聯(lián)網(wǎng)渠道的客戶身份識(shí)別和認(rèn)證,讓客戶真正享受便捷高效的一站式綜合金融服務(wù)。推廣智能輔助應(yīng)用,開發(fā)貸后報(bào)告查重、客戶聲音分類、申卡地址查重反欺詐、理財(cái)雙錄視頻質(zhì)檢等智能功能,推進(jìn)人工智能在日常業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用廣度和深度,提升客戶體驗(yàn)。加強(qiáng)分行賦能,為多家分行新增機(jī)器人服務(wù)場景;提高托管網(wǎng)銀客戶服務(wù)能力,上線智能客服機(jī)器人,全年托管網(wǎng)銀新增用戶200戶、劃款金額達(dá)195億元。

數(shù)字化營銷。廣發(fā)銀行聚焦?fàn)I銷領(lǐng)域重點(diǎn)、深耕細(xì)作,結(jié)合行業(yè)不斷涌現(xiàn)的業(yè)務(wù)場景構(gòu)建數(shù)據(jù)應(yīng)用,提升獲客水平。2021年上線的新版廣發(fā)商城是廣發(fā)銀行首個(gè)自主研發(fā)的分布式微服務(wù)云應(yīng)用,平臺(tái)采用B2B2C運(yùn)營模式,有效整合產(chǎn)品供應(yīng)鏈和零售營銷場景,并運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)深度挖掘客戶訴求,進(jìn)一步提升精準(zhǔn)營銷能力。2021年累計(jì)開展2600多場活動(dòng),累計(jì)訂單成交總額同比提升154%。推進(jìn)數(shù)據(jù)賦能分行營銷,建立分行創(chuàng)新共享機(jī)制,上線優(yōu)秀案例庫,協(xié)助分行復(fù)制新增近200個(gè)業(yè)務(wù)場景,讓金融科技更廣泛地服務(wù)分行、助力展業(yè)。

數(shù)字化產(chǎn)品。廣發(fā)銀行加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新,持續(xù)推進(jìn)綜合化金融產(chǎn)品協(xié)同布局,根據(jù)客戶真實(shí)需要提供定制化產(chǎn)品。融入粵港澳大灣區(qū)建設(shè),豐富跨境金融服務(wù)體系,支持“跨境理財(cái)通”“跨境瞬時(shí)通”“跨境保險(xiǎn)通”等產(chǎn)品,支持澳門金管局建設(shè)快速支付系統(tǒng),提升跨境金融業(yè)務(wù)辦理效率和體驗(yàn),為大灣區(qū)普惠金融貢獻(xiàn)科技力量。推進(jìn)普惠金融產(chǎn)品體系建設(shè),支持“稅銀通”2.0全行推廣,推出“科技E貸”“銀電通”等產(chǎn)品,社保卡3.0實(shí)現(xiàn)制卡、發(fā)卡、激活、簽約一站式辦理,支持分行落地財(cái)政非稅、社保醫(yī)保、招投標(biāo)、住房維修資金、農(nóng)民工工資發(fā)放等項(xiàng)目。積極探索供應(yīng)鏈金融,上線供應(yīng)鏈金票,實(shí)現(xiàn)在本行自有平臺(tái)上頒發(fā)電子債權(quán)憑證,對(duì)接中企云鏈、三一金票等供應(yīng)鏈平臺(tái),投產(chǎn)中征e秒訂單貸、對(duì)接人民銀行中征平臺(tái),實(shí)現(xiàn)廣東省、市、縣三級(jí)財(cái)政全覆蓋,助力政府采購,加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展支持。助力鄉(xiāng)村振興,支持分行針對(duì)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)客群推出專項(xiàng)貸款產(chǎn)品,上線“長春農(nóng)戶貸”“鄉(xiāng)村振興E貸”。

數(shù)字化運(yùn)營。廣發(fā)銀行利用數(shù)據(jù)智能驅(qū)動(dòng)全行的經(jīng)營決策,沉淀數(shù)字資產(chǎn),提供數(shù)字賦能,支撐數(shù)字化運(yùn)營。推進(jìn)總分行數(shù)據(jù)湖建設(shè),滿足數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享需求,輸出數(shù)據(jù)分析及應(yīng)用能力,推進(jìn)數(shù)據(jù)中臺(tái)2.0建設(shè),搭建八大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)和兩大數(shù)據(jù)專業(yè)平臺(tái),并通過數(shù)據(jù)價(jià)值循環(huán)體系實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)和平臺(tái)的有機(jī)整合,賦能營銷服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控、經(jīng)營決策和監(jiān)管報(bào)送,全面提升數(shù)據(jù)分析及應(yīng)用能力。建設(shè)NLP服務(wù)中心,為各業(yè)務(wù)條線的文本處理和分析提供智能化解決工具,節(jié)約運(yùn)營成本,日均處理近4萬個(gè)NLP請(qǐng)求,累計(jì)總調(diào)用量超過1億次,節(jié)省人工耗時(shí)超過6,500小時(shí)/月。助力托管業(yè)務(wù)精細(xì)化智能化運(yùn)營,引入ICR智能識(shí)別、電子傳真等工具,實(shí)現(xiàn)指令處理的全流程智能化線上化,指令自動(dòng)分揀準(zhǔn)確率達(dá)98%,整單識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)85%,居于行業(yè)領(lǐng)先地位。

數(shù)字化風(fēng)控。廣發(fā)銀行深耕數(shù)據(jù)分析在智能風(fēng)控業(yè)務(wù)場景的應(yīng)用,提供高效服務(wù),筑牢貸中、貸后、實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控。建設(shè)智慧信貸體系,引入智慧決策引擎,應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)及NLP分析技術(shù),搭建信貸客戶貸前、貸中、貸后全流程管控體系,提升流程審批效率50.59%,有效提高貸后預(yù)警精確度。推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)建設(shè),通過整合對(duì)公、零售行內(nèi)外數(shù)據(jù),建立客戶關(guān)系圖譜,利用授信信息、風(fēng)險(xiǎn)信息、泛集團(tuán)關(guān)系、輿情信息等,構(gòu)建客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一視圖,全方位展示客戶風(fēng)險(xiǎn)信息。完成風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的搭建,2021年共完成信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等299個(gè)各類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)加工,為管理層提供多維度、準(zhǔn)實(shí)時(shí)的全面風(fēng)險(xiǎn)輪廓信息。

 






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